操作风险是什么

硕士研究生

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，因而操作风险是一种内生的、广泛的、离散性强的风险。在不少金融机构中，操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险。因此，国际金融界和监管组织开始致力于操作风险管理技术、方法和组织框架的探索与构建。

内生性风险：操作风险内生于银行的业务与管理中，正常经营都会有操作风险产生。广泛性风险：内部程序、员工、信息系统、外部事件都可能引发操作风险，使得操作风险广泛分布于全机构、全流程、全员中。离散性风险：操作风险事件涵盖了内部欺诈、外部欺诈、工作场所安全、流程产品设计等多种类型，特征差异化明显，风险事件总体呈现出离散型的分布。

操作风险事件包括内部操作风险事件和外部操作风险事件，巴塞尔委员会关于操作风险管理的良好实践中，曾建议银行利用外部数据分析和探索本机构可能存在的或之前未被发现的风险。

一般来说，严重的操作风险事件同时也是案件，因而金融行业案件库同时也是金融行业的操作风险事件库，是优质的外部数据资源。根据中国裁判文书网公开信息显示，截至2021年6月，司法文书总量约1.2亿篇，其中刑事裁判文书约1000万篇。在众多的刑事罪名中，与金融相关的罪名有40多项，2017年以来的刑事裁判文书超过10万篇。